資産運用に興味を持つと、
必ず目にする言葉が 「 NISA 」 です。
「聞いたことはあるけど、正直よくわからない」
「投資って怖いけど、NISAなら大丈夫って本当？」
そんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、
NISAは “これから資産運用を始める初心者が、最初に選ぶべき制度” です。
理由はとてもシンプル。
- 国が用意した制度
- 利益に税金がかからない
- 少額から始められる
- 長期・積立と相性がいい
第3回では、
「NISAって何？」という超基本から
「どう始めれば失敗しないか」まで、
順番に解説します！！
ぜひ、最後までお読みください🌟
1｜NISAとは？初心者向けに超シンプルに解説
NISAとは、投資で得た利益が“非課税”になる国の制度です。
通常、投資で利益が出ると
約20％の税金 が引かれます。
たとえば
10万円の利益 → 約2万円が税金
実際に手元に残るのは約8万円。
しかしNISA口座で運用した場合、
この税金が0円 になります。
つまり、増えた分をそのまま受け取れる
これがNISA最大のメリットです。
2｜新NISAの仕組みを理解しよう
現在のNISAは「新NISA」と呼ばれ、初心者でもとても使いやすい制度になっています。
新NISAには 2つの投資枠 があります。
① つみたて投資枠
- 年間投資上限：120万円
- 長期・積立向け
- 金融庁が選んだ商品だけ
初心者はまずここから と言われる理由は、
リスクが比較的低く、続けやすいからです。
② 成長投資枠
- 年間投資上限：240万円
- 株や幅広い商品が対象
- 自由度が高い
こちらは少し慣れてから使う枠。
最初から無理に使う必要はありません。
▶ 生涯投資上限は1,800万
新NISAでは
生涯で1,800万円まで非課税で運用可能。
この上限は「大きな目標」であり、
最初から意識しすぎなくて大丈夫です。
3｜初心者がNISAを選ぶべき3つの理由
では、なぜ初心者にNISAが向いているのでしょうか。
① 少額から始められる
月100円、月1,000円といった少額からでもスタート可能。
「いきなり大金を使うのが怖い」
という不安を感じる必要はありません。
② 長期・積立・分散が自然にできる
NISAはコツコツ積み立てる設計 になっています。
毎月同じ金額を積み立てることで
- 高いときは少し
- 安いときは多く
自動的にリスク分散ができます。
③ 知識が少なくても始められる
個別株やFXは知識が必要ですが、
NISAで使う投資信託は
プロが運用してくれる商品。
初心者でも、
「選んで積み立てるだけ」でOKです。
4｜NISAで何を買えばいい？初心者向け商品選び
NISAで最も悩むのが
「どの商品を選べばいいのか」。
初心者は、次の考え方を覚えておきましょう。
キーワードは「インデックス投資」
インデックス投資とは、
市場全体の成長に合わせて運用する方法。
代表的な例は
- 全世界株式
- 米国株式（S&P500）
これらは
1つの商品で世界中の企業に分散投資 できるため、初心者に非常に人気があります。
避けたい考え方
- 短期間で増やしたい
- 口コミだけで選ぶ
- 値動きが激しい商品を選ぶ
NISAは
長期でゆっくり育てるための制度 です。
5｜NISAの正しい始め方
ここからは、実際の始め方を整理します👇
【STEP1】証券口座を開設する
初心者には
- SBI証券
- 楽天証券
などのネット証券がおすすめ。
手数料が安く、操作も簡単です。
※本人確認のためマイナンバーカードや免許証が必要となります。
【STEP2】NISA口座を選択する
口座開設時に
「NISA口座を申し込む」 を忘れずに。
【STEP3】つみたて投資枠を選ぶ
最初はつみたて投資枠のみでOK。
成長投資枠は慣れてから運用してみてもいいかもしれません。
【STEP4】商品を選ぶ
- 全世界株式（オール・カントリー）
- 米国株式（S＆P500）
こちらの商品が王道と言えますが、
ご自身の投資スタイルに合わせて他の人気ファンドもチェックしてみましょう💹
【STEP5】毎月の積立金額を設定
月3,000円〜1万円でも立派なスタートです。
少額でも長期で運用することが大事です！
6｜NISAで失敗しないための注意点
🔰初心者が気をつけたいポイントも押さえておきましょう。
① 短期で売らない
値下がりしても慌てないこと。
積立投資は上下を繰り返しながら成長します。
② 無理な金額で始めない
生活費を削ってまで投資する必要はありません。
月1,000円からでも大丈夫です！！
③ 情報に振り回されない
SNSやニュースで不安になるのは自然ですが、自分のペースを守ることが最重要です。
おわり｜NISAの次に学ぶべきこと
NISAは、資産運用のスタート地点
始めた人から得をする制度、お金に詳しい人だけのものではありません。
むしろ知らずに使わない方が損をしてしまう制度 です。
完璧を目指さなくて大丈夫。
少額・ゆっくり・長期で続ける。
それだけで、将来の安心は確実に積み上がっていきます。
NISAを理解した次のステップは
- 老後資金を考える → iDeCo
- 投資商品の理解を深める
- 長期運用の考え方を身につける
次回の第4回では、
iDeCo｜節税しながら将来のお金を作る仕組みとメリット・注意点
について初心者向けに解説します💡
ぜひ、次回も見てください🍀
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